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✅ 1. 현재 자산 현황 파악이 우선
은퇴 준비는 '현실 파악'에서 시작됩니다.
다음 항목을 꼭 정리해 보세요!
- 총 자산 : 부동산, 예금, 주식, 연금, 보험 환급금 등
- 총 부채 : 주택담보대출, 신용대출, 카드론 등
- 순자산 = 자산 - 부채
📌 TIP: 엑셀이나 가계부 앱을 활용하면 관리가 쉬워집니다.
💸 2. 은퇴 후 예상 생활비 계산
보통 은퇴 후 월평균 생활비는 200~300만 원 수준이라고 합니다.
하지만 개인의 상황에 따라 달라진다는 점 참고해 주세요.
항목
|
평균 월 지출 예상
|
식비 및 생필품
|
70만 원
|
주거비 (관리비, 수도광열비)
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30만 원
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건강보험 및 의료비
|
40만 원
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여가·취미
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30만 원
|
기타 예비비
|
30만 원
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총합
|
약 200만 원 이상
|
📌 TIP: 외벌이/맞벌이 여부, 자녀 독립 여부에 따라 커스터마이징 필수!
🏦 3. 연금 수령액 점검 및 보완
국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금으로 구성되는 3층 연금 구조를 이해하고 준비하세요.
🔹 국민연금
- 60세 이상 수령 가능
- 가입기간이 길수록, 납입액이 많을수록 수령액 증가
- 내 연금 알아보기: 국민연금공단 홈페이지
🔹 퇴직연금 (DB, DC, IRP)
- 기존 퇴직금에서 자동 전환됨
- IRP를 통해 추가 불입 시 연말정산 세액공제 혜택 가능
🔹 개인연금 (연금저축보험/펀드 등)
- 연금저축펀드 활용 시 투자 수익률도 고려 가능
- 55세부터 10년 이상 수령 시 과세 혜택
📌 TIP: 총 연금 수령액이 월 생활비보다 낮다면, 투자나 부동산 임대소득 등으로 보완 필요!
🏘️ 4. 부동산 중심 자산 구조, 현금흐름형으로 리밸런싱
40~50대 자산의 대부분이 부동산에 몰려 있는 경우가 많습니다.
하지만 은퇴 후에는 현금 흐름이 중요합니다.
리밸런싱 체크포인트:
- 실거주 외 다주택 보유 시 매도 타이밍 검토
- 상가·오피스텔 등 수익형 부동산 → 임대 수익 검토
- 주택연금 활용 가능 여부 판단 (만 55세 이상, 부부 중 1인 명의로 신청 가능)
📌 TIP: 현금화가 어려운 자산만으로는 생활이 불안정할 수 있습니다.
🛡️ 5. 의료비·간병비 대비: 건강보험과 민간보험 점검
- 실손보험, 암보험, 종신보험 등 보장성 보험의 유지 여부 확인
- 보험료 과다 지출 시, 보장 내역 재정비
- 중장기적으로 간병 서비스 비용까지 고려한 대비 필요
📋 6. 은퇴 준비 체크리스트
항목
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진행 상태
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순자산 정리 완료
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✅ / ❌
|
월 생활비 계산
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✅ / ❌
|
연금 예상 수령액 확인
|
✅ / ❌
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부동산 리밸런싱 계획 수립
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✅ / ❌
|
보험 정비
|
✅ / ❌
|
노후 소득 보완 전략 설정
|
✅ / ❌
|
✨ 마무리 : 준비하는 자만이 평온한 은퇴를 맞이합니다!
40~50대는 은퇴 설계를 실행으로 옮기기 가장 좋은 시기입니다.
지금 준비하면 70대의 삶은 훨씬 안정적이고 풍요로울 수 있습니다.
혹시 궁금한 점이나 체크하고 싶은 항목이 있으시면 댓글로 남겨주세요.
함께 준비하는 은퇴, 훨씬 덜 막막하고 든든합니다 😊
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