📚회계학과가 알려주는 은퇴 준비 가이드 : 노후 자산 설계의 모든 것

✅ 1. 현재 자산 현황 파악이 우선

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은퇴 준비는 '현실 파악'에서 시작됩니다.

다음 항목을 꼭 정리해 보세요!

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• 총 자산 : 부동산, 예금, 주식, 연금, 보험 환급금 등
• 총 부채 : 주택담보대출, 신용대출, 카드론 등
• 순자산 = 자산 - 부채

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📌 TIP: 엑셀이나 가계부 앱을 활용하면 관리가 쉬워집니다.

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💸 2. 은퇴 후 예상 생활비 계산

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보통 은퇴 후 월평균 생활비는 200~300만 원 수준이라고 합니다.

하지만 개인의 상황에 따라 달라진다는 점 참고해 주세요.

항목	평균 월 지출 예상
식비 및 생필품	70만 원
주거비 (관리비, 수도광열비)	30만 원
건강보험 및 의료비	40만 원
여가·취미	30만 원
기타 예비비	30만 원
총합	약 200만 원 이상

📌 TIP: 외벌이/맞벌이 여부, 자녀 독립 여부에 따라 커스터마이징 필수!

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🏦 3. 연금 수령액 점검 및 보완

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국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금으로 구성되는 3층 연금 구조를 이해하고 준비하세요.

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🔹 국민연금

• 60세 이상 수령 가능
• 가입기간이 길수록, 납입액이 많을수록 수령액 증가
• 내 연금 알아보기: 국민연금공단 홈페이지

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🔹 퇴직연금 (DB, DC, IRP)

• 기존 퇴직금에서 자동 전환됨
• IRP를 통해 추가 불입 시 연말정산 세액공제 혜택 가능

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🔹 개인연금 (연금저축보험/펀드 등)

• 연금저축펀드 활용 시 투자 수익률도 고려 가능
• 55세부터 10년 이상 수령 시 과세 혜택

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📌 TIP: 총 연금 수령액이 월 생활비보다 낮다면, 투자나 부동산 임대소득 등으로 보완 필요!

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🏘️ 4. 부동산 중심 자산 구조, 현금흐름형으로 리밸런싱

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40~50대 자산의 대부분이 부동산에 몰려 있는 경우가 많습니다.

하지만 은퇴 후에는 현금 흐름이 중요합니다.

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리밸런싱 체크포인트:

• 실거주 외 다주택 보유 시 매도 타이밍 검토
• 상가·오피스텔 등 수익형 부동산 → 임대 수익 검토
• 주택연금 활용 가능 여부 판단 (만 55세 이상, 부부 중 1인 명의로 신청 가능)

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📌 TIP: 현금화가 어려운 자산만으로는 생활이 불안정할 수 있습니다.

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🛡️ 5. 의료비·간병비 대비: 건강보험과 민간보험 점검

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• 실손보험, 암보험, 종신보험 등 보장성 보험의 유지 여부 확인
• 보험료 과다 지출 시, 보장 내역 재정비
• 중장기적으로 간병 서비스 비용까지 고려한 대비 필요

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📋 6. 은퇴 준비 체크리스트

항목	진행 상태
순자산 정리 완료	✅ / ❌
월 생활비 계산	✅ / ❌
연금 예상 수령액 확인	✅ / ❌
부동산 리밸런싱 계획 수립	✅ / ❌
보험 정비	✅ / ❌
노후 소득 보완 전략 설정	✅ / ❌

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✨ 마무리 : 준비하는 자만이 평온한 은퇴를 맞이합니다!

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40~50대는 은퇴 설계를 실행으로 옮기기 가장 좋은 시기입니다.

지금 준비하면 70대의 삶은 훨씬 안정적이고 풍요로울 수 있습니다.

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혹시 궁금한 점이나 체크하고 싶은 항목이 있으시면 댓글로 남겨주세요.

함께 준비하는 은퇴, 훨씬 덜 막막하고 든든합니다 😊