🛡️회계학과가 알려주는 : 연금 수령할 때 운용상품 변경 전략

 

연금 수령을 시작했다고 해서, IRP 계좌 내 자산 구성을 손 놓고 방치하면 절대 안 됩니다.
👉 매년 점검하고 상황에 맞게 조정(리밸런싱)해야 해요!

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1. 연금 수령 초기(수령 개시~3년)

✅ 목표: 수익성 + 안정성 균형

자산 유형	비중(추천)
채권형 펀드	40%
글로벌 ETF	30%
예적금	30%

• 연금 수령이 시작되었지만, 남은 인출 기간이 길기 때문에
• 약간의 투자(ETF 등)를 섞어 수익률을 확보합니다.

Tip: 글로벌 ETF는 변동성이 크므로 분산투자 필수!

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2. 연금 수령 중기 (4~7년차)

✅ 목표: 점점 안정성 강화

자산 유형	비중(추천)
채권형 펀드	60%
예적금	40%

• 수령 기간이 절반 이상 지나면서,
• 투자 상품 비중을 줄이고 안정적인 자산 비중을 늘립니다.
• 예적금 비중을 늘려 "안정적 인출" 준비!

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3. 연금 수령 후반 (8년 이후)

✅ 목표: 원금 보존 + 안정적 인출

자산 유형	비중(추천)
예적금	80%
채권형 펀드	20%

• 수익보다는 "돈을 잃지 않는 것"이 가장 중요합니다.
• 남은 기간은 예적금 위주로 안전하게 운용합니다.

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🔥 추가 꿀팁

• 운용상품 변경은 1년에 1~2회 점검해서 소폭 수정하세요.
• 갑자기 시장 급락이 오더라도, 너무 급하게 전액 인출 금지!
• 금융사 앱에 있는 리밸런싱 자동 알림 기능 활용 추천